《中国小微企业白皮书》：“融资难”问题在小微企业中仍然普遍

      近日，广发银行联合国际知名调研机构发布了《中国小微企业白皮书》，并推出了国内首个“小微企业健康指数”。

      根据广发银行小微企业健康指数显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于亚健康状态，经营发展较为困难。医药、文体用品及器材、鞋包行业指数偏低，经营压力较重。“健康指数”得分前三位的分别是汽车/摩托车燃料及零配件、服装、装饰材料行业。“行业竞争激烈”、“成本压力大、利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

      在备受关注的“融资难”问题上，有24%的受访小微企业主认为“借贷难”是制约企业发展的主要原因。在融资过程中，小微企业遇到的主要困难是融资流程冗长，无法满足抵押或信审要求以及对融资产品信息不了解造成了无法及时找到有效的融资渠道。

      据《白皮书》显示，处在不同经营周期的小微企业，往往在经营心态和融资动机两个方面呈现出不同的特点，对金融产品服务的需求重点也有较大的差异。处于生存期(3年以下)的企业经营信心低，融资需求高，更偏向信用贷及时性高俄产品；步入平稳期(3—7年)的企业健康指数明显上升，融资需求旺盛，融资频率高，需要循环授信类产品，对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期(7—10年)的企业扩张性需求以及转型需求较高，信贷需求强烈，对企业资金管理服务需求较大。而步入10年以上(成熟期)的企业“信心指数”表现最佳，但“信贷指数”下降，偏好低利率抵押性贷款产品，对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。

      《白皮书》认为，小微企业“融资难”问题的根源不仅在于融资资源，更重要的是市场上严重缺乏符合小微企业信贷需求特点的产品与服务。小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特点。不仅需要更个性化的信贷产品，及亟需个性化的综合金融服务产品，以及支持企业健康发展。调研还发现，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征，而在选择贷款时，46%的小微企业“生意人”普遍认为贷款成本是最重要的影响方式，其次是抵押方式、贷款额度和放款时间。在放款时间方面，55%的小微企业需要在一周内获得放款。因此小微企业普遍迫切期待“低利息成本”、“抵押方式简便”、“放款快”的信贷产品。

　　《白皮书》建议，以银行为代表的金融机构可以通过以下方式合理控制小微贷融资成本：针对小微企业推出将恰当的利息水平和灵活的还款方式相结合的相对“低成本”的融资产品；针对小微企业开发更多的企业现金流及企业资产管理服务，通过提高综合金融收益来平衡融资成本；小微企业集群特征明显，金融机构可以通过发展专业市场、商圈、上下游产业链等多种集群客户，通过规模化推广，圈层弱担保等模式降低融资成本。（编辑：孙楠楠）