中小微企业贷款风险补偿机制

　　中小微企业标准如何划定？

　　中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，是指在我市行政区域内注册并从事实体经济运营，符合工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔２０１１〕３００号）和《国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》（国统字〔２０１１〕７５号）规定的中型、小型、微型企业。具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。

　　中小微企业贷款范畴有哪些？

　　中小微企业贷款是指合作金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款。重点支持合作金融机构向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放的信用贷款，以及向未曾取得金融机构贷款的中小微企业发放的首笔贷款。中小微企业贷款的单笔贷款额度一般不超过５亿元。

　　中小微企业贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款，以及参与民间借贷和投资资本市场。中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。

　　中小微企业如何获得融资支持？

　　中小微企业应主动与银行对接，自主提出贷款申请，加强企业管理和财务管理，按时偿还贷款本息。如果遇融资困难，企业可以把融资需求信息向所在地区县主管部门或行业、产业主管部门（如工信委、科委、中小企业局等）反馈，相关部门可将融资信息汇总整理后上传至“天津市企业融资需求信息网”，将贷款需求公示，金融机构可以第一时间了解融资需求信息，及时与企业对接。   

　　风险补偿的三个办法主要内容是什么？

　　根据市政府办公厅印发的《天津市中小微企业贷款风险补偿金管理办法（试行）》、《天津市小微企业贷款保证保险风险补贴资金管理办法（试行）》和《天津市中小微企业贷款和小微企业贷款保证保险风险补偿补贴资金归集管理办法》中发现，三个办法围绕发挥财政资金的导向和放大作用，鼓励和引导金融机构向有融资需求的中小微企业发放贷款，为企业发展雪中送炭。办法指出，将合作金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款纳入风险补偿金补偿范围，对形成的不良贷款，按法定程序核销后的本金损失由风险补偿金予以５０％补偿。

　　对于申请贷款的小微企业有什么基本要求？

　　１、经工商行政管理部门核准登记且年检合格，生产经营合法合规且符合国家行业、产业政策和环境保护要求；

　　２、具备２年（含）以上持续经营历史或主要股东或实际控制人及管理者具备３年（含）以上持续的经营经验；

　　３、无不良信用记录；实际控制人和主要经营管理者个人信用记录良好，无不良社会记录及不良嗜好；

　　４、有固定的经营场所，企业内部管理规范，产品适销对路，盈利能力强，具备持续发展的能力；

　　５、现金流充足，具备按期偿还债务的能力。

　　小微企业贷款期限一般是多长？

　　原则上贷款期限为一年（含）。对于企业自身经营较稳定，能提供优质房产抵押的，贷款期限最长不超过三年（含）。

　　小微企业的贷款还款方式是怎样的？

　　一年期（含）以内贷款可采取按月、季还息到期一次还本的还款方式；一年期以上的贷款应根据企业经营和现金流情况，按月或按季偿还贷款本息。

　　小微企业贷款需要担保吗？具体都有哪几种方式？

　　小微企业贷款一般需要提供担保，主要有以下三种方式：

　　（一）法人担保

　　１、符合政策规定的融资性担保公司提供的保证担保。

　　２、同时须满足以下条件的法人提供的保证担保：

　　（１）优质国有控股企业。

　　（２）行业发展前景良好的优质大型企业的母公司为其子公司提供保证担保。

　　（３）供应链融资业务中优质核心企业为其上下游企业提供保证担保。

　　（二）自然人担保

　　小微企业授信业务原则上均要求授信企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及配偶提供连带担保责任；其中民营企业必须要求企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及其配偶或家庭资产主要拥有人提供连带担保责任。

　　（三）抵押物担保

　　以符合条件的住房作为抵押物的，抵押率最高不超过７０％；以符合条件的商用房作为抵押物的，抵押率最高不超过６０％；以符合条件的工业厂房作为抵押物的，抵押率最高不超过５０％。