善于“摘桃子” 也会巧“种树”
下放权限
支行信贷部经理直接与客户打交道，他们对所在区域的小微企业了如指掌，对每笔贷款有没有风险门儿清。
按图索骥
银行寻找那些有发展潜力的“好苗子”，制成“作战地图”，可以“按图索骥”对全市优质小微企业进行精准定位。
创新产品
打造“流程银行”，为客户提供营销、授信、审批、放款管理等一站式服务。开展供应链融资，几乎成了各家小微金服的“标配”。
“春节前能从银行快速融资，这个‘红包’比啥都实惠！”天津华利盛欣塑料业有限公司老板窦华利开心地说。像老窦这样开心的小微企业主，天津有很多。作为2015年“促惠上”活动的重要抓手，本市中小微贷款风险补偿机制已推出一个半月。如何让更多的中小微企业尽快获得及时贴心的金融服务，成为各级政府部门与多家金融机构关切的焦点。近日，记者走访发现，大大小小的政银企对接洽谈会在海河两岸遍地开花，一些银行之间更是掀起了竞争潮，它们既“摘桃子”争抢优质小微客户，也“植树造林”培育“新秀”志在赢取未来，想着法儿把“小业务”做大。
要想“桃子”摘得快
服务下沉是关键
小微企业融资一向都是“短、小、频、急”。在实际经营中往往一遇资金需求就很急，有时候如果按部就班地在银行走贷款流程，“黄花菜都凉了”。正因如此，一些小微企业为了救急索性跑到小贷公司、典当行、P2P平台找“快钱”，甚至“饥不择食”，不惜扑进民间高利贷的怀里。如何尽快向小微企业“输血”，是横在银行面前的一道坎儿，也是银行能否真正赢得小微的“芳心”、成功“摘到桃子”的关键。
“我们的做法是下放权限，压缩审批层级”，农业银行天津分行相关人士告诉记者，该行把中小微单笔单户3000万元以下的贷款审批权，直接下放到支行，“支行信贷部经理、行长直接与客户打交道，他们对所在区域的小微企业了如指掌，对每笔贷款有没有风险门儿清，由他们决定放款肯定更快捷。当然，今年天津推出的中小微贷款风险补偿机制也的确给我们增强了信心。”
“信贷工厂”模式，则是工行天津分行与建行天津分行推出的流程优化“杀手锏”。两家都努力打造“流程银行”，为客户提供营销、授信、审批、放款管理等一站式服务。工行天津分行还试点成立了3个小微金融中心，并向中心下放1000万元以下的贷款审批权限，极大地提高了贷款发放效率。
银行将贷款审批权限下放，无形中给分支行、网点相关人员施加了压力，逼着他们必须跟客户亲密接触，把服务做到位。“物流公司节前最需要资金。我们从农行宁河支行申请的1800万元贷款，8个工作日就到账了！这是我们公司融资史上最快的一次。”天津奥博物流集团有限公司执行董事贾鑫诙谐地说，好比“台上一分钟，台下十年功”，快速审批的背后，是支行信贷部经理、行长持之以恒做功课的结果，他们一次又一次下企业摸情况、走访上下游供应商，对企业的运营情况、发展前景烂熟于心，才敢放手批复。
“植树造林”谋长远
创新和耐心是标配
眼下，受利率市场化及互联网金融的冲击，很多银行都有拓展小微业务“蓝海”的原动力。天津力推的中小微贷款风险补偿机制，则进一步调动了它们向小微放贷的积极性。除了抢夺优质小微“会员”，部分银行已开始像“星探”一样寻找那些有发展潜力的“好苗子”，来充实自己的小微“后备军”。
农行天津分行研发“金融生态图谱”系统，将重点园区客户、主要商品流通市场、“千百工程”客户等六大类约1.3万个目标客户，以及天津市52个重点园区标注到总行“电子地图平台”中，在营业机构覆盖度、数据统计和热图分析等功能上实现突破。有了这份“作战地图”，该行客户经理可以“按图索骥”对全市优质小微企业进行精准定位，还能以此为坐标寻找、培养小微“潜力股”。
生产塑料周转箱的天津华利盛欣塑料业有限公司，便是这张“金融生态图谱”中的一员。企业负责人窦华利告诉记者，塑料箱的生产成本得看油价的脸色。近来国际原油价格大幅下调，他火速从农行大港支行融资1000万元买了石油，“石油支出约占公司生产成本的70%。趁着低价囤料，意味着公司的纯利润‘坐地’放大，今年斥资引进新产品也就有了保障。”窦华利说，当公司还不是天津“科技小巨人”时，他们就被农行天津分行瞄上并纳入其“电子地图”，“我们在银行一路陪伴下成长起来，这次在节骨眼上又喜获融资，作为回报，以后肯定会把更多资金业务放在该行。”
创新产品，是多家银行做大“小业务”的“必杀技”。其中，开展供应链融资，几乎成了各家小微金服的“标配”。天津银行、招商银行等凭此皆颇有斩获，它们利用天津物产集团、可口可乐公司等核心企业的信用优势，延伸服务上下游配套小微企业，提供“1+N”融资服务，通过应收账款质押、政府采购授信、核心企业增信等方式，把一批批按传统模式无法得到贷款的“小家伙”收至旗下。建行天津分行还自主研发出“税易贷”产品，与税务部门合作，为正常纳税、信用良好的小微企业提供纯信用贷款。新产品推出仅一年，该分行就收获了136户小微“生力军”，放贷2.1亿元。“税易贷”目前已被建行总行推向全国。