房贷新政解读之一：自住和改善性住房获大力支持

今年，《政府工作报告》提出了“支持居民自住和改善性住房需求”。日前，央行、住建部、银监会三部委联合发布房贷新政。其中，下调了住房公积金和第二套商业性个人住房贷款最低首付款比例。据中国经济网记者了解，多位专家认为，此举是房贷政策由非常态向常态的回归，有利于释放自住和改善性购房需求。

　　央行方面表示，此次进一步完善个人住房信贷政策，目的在于支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，前两年，中国房地产投机和投资的需求很大，楼市也因此产生了巨大的泡沫，经过近两年的调控，楼市泡沫有了很大的改观。房贷新政以及财政部稳楼市新政都是在房地产市场回归常态的背景下出台的。随着不动产条例的正式实施以及今后房产税的出台，楼市泡沫将逐渐淡出，届时市场将以居民自住和改善性住房需求为主。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，此次二套房首付下调可谓房贷政策由非常态向常态的回归，有利于释放自住性及改善性购房需求，以改善民生、稳定经济。他还指出，央行强调“因地施策、分类指导”意味着政策不应一刀切，像北京、上海、深圳等购房需求旺盛甚至房地产持续过热的城市可考虑不下调首付比例，同时，银行亦可根据自身经营状况灵活调整。

　　中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，过去，一套房首付最低30%，在实际操作中30%~40%;二套房首付最低60%，但实际操作中可能达到60%~70%，甚至更高。比较国际标准来说，是市场极端情况下采取的一种措施。目前政策的调整让房地产市场回归常态，有利于市场化发展。

　　中国民生银行首席研究员温彬认为，自去年以来，我国房地产投资增速放缓，库存上升，房价有所回落。虽然去年9月央行已经对房贷政策进行了调整，但鉴于二套房首付比例过高，依然限制了改善性需求的释放。目前，随着我国城镇化快速发展和居民收入水平提高，对住房的刚性需求和改善性需求还有巨大的空间。

　　据中国经济网记者了解，业内普遍认为，此次第二套首付下调对市场预期的影响是正面的，将进一步增强购房者的信心，强化政策支持购房需求释放的信号，有利于激发改善性购房需求以及其他需求积极入市。也有上市房企内部人士透露，此次政策调整，必然会促进刚需型和改善型市场的全面回暖。(中国经济网 向婷)

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　　2015年3月30日，中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》。《通知》明确，继续做好住房金融服务工作，满足居民家庭改善性住房需求。鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购买普通自住房。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

　　同时，进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。