网贷行业冰火两重天:成交量增3倍 问题平台超3成

　据中国之声《新闻纵横》报道，2015年网络贷款，也就是P2P信贷行业风云不断。新年伊始，网贷行业研究机构盈灿咨询联合网贷之家，发布了《2015年中国网络借贷行业年报》。年报显示，截至2015年底，全年网贷成交量达到了9823.04亿元，成交量相比2014年增长了近三倍，运营平台数量增长了1020家，达到2595家。

　　与此同时，与网络贷款的高速发展相比，网络贷款平台良莠不齐的现状则更为棘手。根据年报显示，2015年，近2600家网络贷款中，问题平台达到896家，占比高达三成以上，是2014年的3.26倍。居高不下的问题平台数量，是否意味着网贷行业经营现状不容乐观？投资者选择网络借贷平台，又该如何去伪存真？

　　网络贷款，也就是所谓的P2P信贷，这种起源于英国的借款模式，通俗地说，就是：我要借钱，你想放贷，利息咱俩商量，市场由第三人负责提供。事成之后，你收本息，我付本息，风险均担，而第三人只负责拿中介费。这个第三人，就是网络贷款公司。

　　对于职业理财人来讲，如何评估网贷平台的资质与信誉，不是太难的事情，但对于大多数普通投资人来说，做到这一点，却不那么容易。有人看重的是网贷平台的高收益，有人看重的是资金安全。

　　但实际上，平台规模大、资质齐全的网贷平台出现问题，在过去的一年，并不是个例。这就是让60多岁的老周想不明白的地方：一个有工商税务营业执照登记、标的房产抵押物明细齐全、和他签了电子合同、并且高喊打假的P2P平台，卷走了他一辈子积攒的100多万元养老钱。老周称自己还想着年化利率超过股票，国家允许的，尤其，有房产抵押，他认为应该没有什么疑问，而且经过再三审查。但是他们最终发觉都是空的。

　　前天，网贷行业研究机构盈灿咨询联合网贷之家，发布了《2015年中国网络借贷行业年报》。用盈灿咨询副总经理于百程的话来说，整个网贷行业，是“冰火两重天”：一方面，整个平台，包括行业规模大幅地发展，参与人数也是大幅发展，但另一方面，问题平台充分暴露，去年达到896家，而这些年累加起来也就1300家。

　　于百程说，网贷行业年报中，平台所暴露出的共同问题就是，信息披露制度不健全：业发展了这么多年，信息披露这些问题都没有得到很好的解决，有的披露一部分，有的不披露，有的披露出来的数据造假，就是没有一个规范的文件，让大家怎么去披露。因为其实大多数的投资人对这并不是太懂。

　　互联网金融研究者弈飞认为，目前，网贷行业整体上还是相对安全的，但不排除正常经营性风险的存在。比如一到年底，全行业都会有一个资金链紧张的状态，可能给投资人兑付不了债权，没办法就只能宣布停止提现、倒闭甚至跑路，还有的就是纯诈骗，给出比较高的利率，骗普通人去投。规避这些风险之后，正规的平台还是占主流的。

　　问题与发展并存，也与规范有关。比如，2015年年中，《互联网金融指导意见》出台，这一互联网金融的“基本法”，使得P2P网贷行业告别“无监管”时代。于百程说，之所以出现网贷行业的诸多问题，除了宏观经济下行、股市大幅波动、经济犯罪侦查影响之外，国家层面的一系列规范文件和措施，也是非常重要的原因。

　　2015年是政策的元年，因为政策很规范了，整个行业从原来的比较草莽，就是大家想怎么做就怎么做，也没有什么门槛，到2015年做了一些方向性的规范，一些企业可能觉得自己的不合规，也没什么意思了，出现一些问题之后，有的就跑路了，停业了。这也就反映了行业从不规范到相对规范过程中的阵痛。

　　去年12月28号，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式向社会公开征求意见。由于其中界定了网贷的内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位，因而，被业内称为网贷行业“基本法”。

　　目前，这一暂行办法还在征求意见的过程中，好贷创始人兼CEO李明顺表示，接下来就等着新规正式发布，而执行到位才是最关键。他表示，有的时候不是法律不够全面，而是大多数情况下执法不到位，就是“劣币驱逐良币”。这次监管细则出来之后，重在去执行，而不是在于多么苛刻的法条。法律的出台和执行并重，才能把这个行业做的更好。

　　不过，对于普通投资者来说，保本并拿稳定的收益，比盲目追求高利息更重要。互联网金融研究者弈飞指出，择可靠的平台，有一个比较简单的方法，比如大的平台一般都有知名的投资机构的投资，这样可靠性就会好一些，因为机构会进行一些专业的调查。当然得先确认所谓的投资机构是不是真实的。再有一个基本的技巧就是分散投资，不能把资金全部都放在一个平台，合理地分散到五到八家，这样，出现失误还能有回旋余地。（记者肖源 柴华）