鸡肋积分变养老金靠谱吗？ 各方面仍不够成熟

　　 天津北方网讯： 不少人都有过类似的经历：去商家购物会返一定的积分，这些积分却形如鸡肋，不仅常常被忘记，真准备换购的时候又会因为选择有限而“无从下手”。眼下，一些网络公司纷纷“转变思路”，将积分转变成“养老金”，存入消费者个人账户中，达到退休年龄即可一并取出——这样的好事儿，靠谱吗？

　　日前，记者在网上搜索发现，眼下已经有数家网络公司瞄准了消费养老产品。下载其中一款名为“小确幸”的APP，安装注册后，系统立即赠送1元养老金，记者看到，包括阿迪达斯、海底捞、外婆家等知名商家已经在APP的商家一栏有所显示，可直接绑定会员卡。

　　“小确幸”客服称，实名认证、绑定银行卡后，用户的每一笔消费都会产生养老金，产生养老金的方式有积分兑换、扫二维码、消费返利等。养老金会存在我们给您开的养老金账户里，由工商银行进行账管，通过工行和天弘基金的合作，天弘基金会将养老金提出来做投资理财，并保证“用户的养老金只会升值，不会贬值”，但“升值幅度由天弘基金方面负责”。

　　长达数十年的托管期，养老金是否安全？对方表示，“我们按照退休年龄男60岁、女55岁的规定，用户到达该年龄可以一次性取出。工行具有很强的公信力和安全保证，即便我们公司不在了，工行还是会照常支付。”

　　那么，消费养老到底能带来多少养老金？该客服简单算了笔账，“养老金和个人消费有关，买一件5000元的奢侈品，积累的养老金可能是50元；吃一顿饭，养老金或许只有5毛钱。按照25岁开始积累，55岁退休计算，每年消费几万元，可能产生几千元养老金，10年几万元，30年就是十余万元。”

　　采访中，一家名为“积分宝”的平台则给出了另一套模式。“只要您花30元办理我们的积分宝卡，在合作的商户里消费，就会获得一定比例的让利积分，当累计的养老金每达到20元钱，就会给您投到中国人保公司里。”工作人员称，到达退休年龄时，只要将身份证复印件、银行卡复印件以及投保成功后收到的电子保单一起提供给保险公司，就可以在当地柜台领取养老金了。“目前在全国已经有几百万个会员，我们公司是2009年成立的——现在已经有人成功把养老金领到手了。”

　　 专家观点

　　养老创新尝试仍需谨慎

　　中投顾问产业与政策研究中心主任扈志亮认为，目前我国互联网金融发展迅速，创新力较强，为消费养老发展提供了良好基础，同时，消费养老能使消费者、商户、投资机构三方形成共赢，市场潜力巨大。“不过，我国消费养老目前处于萌芽期，进入该领域的企业相对较少，大部分消费者对消费养老较为陌生，法律法规也尚未完善。”

　　采访中不少市民也表达了他们的顾虑：保单是否正式？是否在相关部门备案？积分和养老金的换算是否清楚明晰？更重要的是，目前消费养老显然针对的是中青年，那么对于一个长期的养老规划，这种模式的生命力又有多久？

　　“消费者是否愿意尝试消费养老的新模式，与消费养老平台的专业能力、服务能力、安全保障有重要关系。”扈志亮建议，眼下消费养老尚处在起步阶段，各方面仍不够成熟，消费者还需谨慎尝试。